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Défiscalisation


 

 

Progression du crédit conso : quand procéder à un rachat de crédit ?

Selon une étude de l'Observatoire Société et Consommation (ObSoCo) pour Cofidis, près d’un Français sur 5 détient aujourd’hui un crédit à la consommation. Parallèlement, ce sont près de 14 millions de ménages Français qui ont souscrit plusieurs crédits, selon Les Echos Solutions.

Parmi les ménages remboursant plusieurs prêts, certains se trouvent dans une situation où le poids des différentes mensualités fragilise leur budget mensuel. La mécanique du rachat de crédit permet alors de retrouver plus de lisibilité dans les remboursements et de récupérer du reste à vivre et des possibilités de financer de nouveaux projets.



 

 

 

Quels sont les usages du regroupement de prêts ?

Près de 19% des Français déclarent détenir un prêt à la consommation, soit sensiblement la même proportion qu’en 2010 selon l’étude de l’ObSoCo. Pour quel type d’achat ? Un véhicule pour 9% des prêts souscrits, mais aussi la réalisation de travaux (4,3%) ou encore l’équipement (2%).

Selon l’étude toujours, les jeunes de 25 à 34 ans (24%) et les séniors de 65 à 74 ans (20,4%) sont les plus attirés par les crédits à la consommation ainsi que les chefs d’entreprise, artisans et commerçants (19%).

Lorsqu’un ménage a souscrit différents crédits, par exemple un prêt immobilier pour l’acquisition de sa résidence principale, un prêt travaux pour la réalisation de travaux et un prêt personnel pour l’acquisition de biens d’équipement via un crédit renouvelable, il rembourse plusieurs échéances de différents prêts en même temps…

ce qui peut dans certains cas menacer l’équilibre budgétaire et le reste à vivre mensuel, notamment quand survient une dépense imprévue mais incontournable.
Le rachat de crédit vise alors à réunir tous les prêts en un seul, et permet de diminuer le montant des mensualités par le biais d’un allongement de la durée de remboursement. D’où un reste à vivre plus soutenable au mois et un budget qui retrouve donc, plus d’oxygène.

Certains utilisent également le rachat de crédit dans le but de baisser leur taux d’endettement en raison d’un nouveau projet important à financer : une voiture, des travaux, voire une nouvelle acquisition immobilière. Une trésorerie est alors incluse dans le rachat.

 

Quels crédits peut-on regrouper via le rachat de crédit ?

Comme le signale le courtier Empruntis, le rachat de crédit est possible pour tous les types de crédit : prêt immobilier, crédit auto, prêt travaux, prêt personnel, mais aussi les crédits renouvelables, pour lesquels le nouveau taux global est plus avantageux car ces crédits de trésorerie affichent des taux très élevés.

Dans la mise en place concrète, si l’on souhaite ne réunir que des crédits à la consommation, c’est le taux du crédit consommation qui s’applique.

C’est également le cas si un prêt immobilier figure dans les prêts à réunir mais que son montant demeure inférieur à 60% du montant total à regrouper.
Si l’on regroupe un ou plusieurs crédits conso avec un prêt immobilier et que ce dernier pèse plus de 60% dans le montant total, il s’agit alors d’un rachat de prêts hypothécaire, et le taux immobilier s’applique donc au rachat de crédit.